事業継続のために！リスクファイナンス入門

事業継続のために！リスクファイナンス入門

リスクファイナンスとは

会社を続けていくには、お金に関わる様々な危険に備えることが大切です。これをリスクファイナンスと言います。リスクファイナンスとは、商売上の危険に対応するための備えとなるお金のことです。会社を経営していると、様々な危険と隣り合わせです。例えば、急に売上が下がったり、思いがけない天災に見舞われたり、事故が起こったり、訴訟を起こされたりなど、何が起こるか分かりません。これらの出来事は、会社の財産に大きな影響を与え、最悪の場合、会社を続けられなくなることもあります。

リスクファイナンスは、このような危険にうまく対応し、会社の経営を安定させるために必要な対策です。まず、どんな危険がありそうかを考え、その危険が起こる可能性や、もし起こってしまった場合の影響の大きさを調べます。そして、その危険への対策を考えます。例えば、火災保険に加入したり、積み立てをして備えたりといったことです。

リスクファイナンスの目的は、危険による損失をできるだけ少なくすることです。危険が起きても、会社が倒産しないように、あらかじめお金を準備しておくのです。

会社の財産を守る方法は様々です。保険に加入する以外にも、会社の内部で積み立てを行う方法もあります。また、危険への対応策をあらかじめ決めておくことも大切です。例えば、天災が起きた時のための避難経路や、情報システムがダウンした時のための復旧手順などを決めておくことで、損害を最小限に抑えることができます。リスクファイナンスは、会社を長く続け、成長させていくために欠かせないものです。会社の経営者は、日頃からリスクファイナンスについて考え、適切な対策を講じる必要があります。

リスクへの考え方

暮らしや仕事の中で、何が起こるか分からないという不安は誰しもが抱えるものです。これを「不確実性」と言い換えれば、すなわち「危険」と捉えることができます。将来何が起こるか分からないからこそ、危険に備える方法を考えておくことが大切です。

危険に備える方法は大きく分けて二つあります。一つは「危険を自分で持つ」という方法です。これは、危険が起こった時のために、前もってお金をとっておく、あるいは損失をどこまでなら受け入れられるかを決めておくという対応です。例えば、自転車に乗っていて転んで怪我をするかもしれないという危険に備えて、日頃から修理代や治療費を貯めておくことが考えられます。また、少しくらいの修理代なら自分で払える範囲と決めておくこともこの対応に含まれます。

もう一つの方法は「危険を他に任せる」という方法です。これは、例えば保険に入ることで、危険を他の誰かに引き受けてもらうという対応です。自転車保険に加入すれば、万が一事故を起こして多額の賠償責任を負った場合でも、保険会社がその費用を負担してくれます。

どちらの方法が適しているかは、危険の種類や大きさ、その人の経済状況などによって変わります。例えば、自転車の修理代程度であれば自分で負担できるかもしれませんが、高額な賠償責任は負担しきれない可能性があります。そのため、それぞれの方法の利点と欠点を理解し、自分に合った方法を選ぶことが重要です。小さな危険は自分で備え、大きな危険は保険などを活用して他に移すというように、状況に応じて使い分けるのが良いでしょう。

リスク保有という対応

危険への対処法として、自ら危険を受け入れる方法、つまり危険を保有するという考え方があります。危険保有とは、起きるかもしれない危険を自分で受け入れることです。これは、危険が大きくなく、起きたとしても影響が小さい場合に有効な方法です。例えば、金額の低い備品が壊れた際の修理代などは、危険保有の対象となるでしょう。

危険保有を選ぶ場合、まず、危険が起きた場合の損失額を予測し、そのお金を準備しておくことが大切です。家具が壊れた場合、修理代として３万円と見積もっておき、そのお金を別に確保しておく、といった具合です。また、損害が出た場合の手続きを決めておくことで、素早く対応でき、被害を最小限に抑えることができます。例えば、備品が故障した場合は、まず誰に連絡し、どのように修理を手配するかを決めておく、といった具合です。

危険保有は、他の方法と比べて費用を抑えることができるという利点があります。保険に加入したり、危険を避けるための設備投資をするよりも、費用がかからない場合が多いでしょう。しかし、予想外の大きな損害が発生した場合、会社の財政状況に深刻な影響を与えるという危険性も持っています。想定していたよりも大きな修理費用が必要になったり、多くの備品が同時に故障した場合、会社のお金が足りなくなる可能性があります。

そのため、危険保有は、小さな危険にのみ適用すべきです。大きな損害が出る可能性がある危険には、保険に加入する、危険をなくす対策をするなど、別の方法で対応する必要があります。会社の財産を守るためには、それぞれの危険の大きさを正しく判断し、適切な方法を選ぶことが重要です。

リスク移転という対応

事業を行う上で、様々な危険が潜んでいます。これらの危険のことを「リスク」と言い、うまく対処しなければ事業の継続が難しくなることもあります。リスクへの対応策の一つとして、「リスク移転」という方法があります。リスク移転とは、危険を負うことを他の誰かに肩代わりしてもらうことです。代表的な方法としては、保険への加入が挙げられます。

例えば、工場を経営している会社を考えてみましょう。火災が発生する危険は常に存在します。火災が発生すると、工場の建物や機械が焼失し、莫大な損害が発生する可能性があります。もし、この会社が火災保険に加入していれば、火災が発生した際に、保険会社が損害を補填してくれます。つまり、火災による損失という危険を、保険会社に移転していることになります。

リスク移転は、特に規模の大きな危険や、発生した場合の影響が甚大な危険に対して有効な対策です。大規模な自然災害や、予期せぬ事故などが発生した場合、会社単独で対応するには限界があります。このような場合に、保険に加入することで、危険による損失をある程度抑えることができます。事業の継続を図る上で、非常に心強い味方となるでしょう。

しかし、リスク移転にもデメリットはあります。保険に加入するためには、保険料を支払う必要があります。また、全ての危険が保険でカバーされるわけではありません。保険の契約内容によっては、補償の対象外となる場合もあります。そのため、保険の内容をよく理解し、自社の事業にとって本当に必要な範囲を慎重に選ぶ必要があります。リスク移転は、他のリスク対策と組み合わせて行うことで、より効果を発揮します。リスク移転だけで全ての危険に対応できるわけではないことを理解し、総合的なリスク管理を行うことが大切です。

リスク抑制の重要性

保険とは、予測できない出来事によって起こる経済的な損失に備えるための仕組みです。 そのための方法として、リスクを自ら負う、保険会社に移す、といった方法がありますが、最も大切なのは、そもそもリスクが起こらないようにすることです。 リスクが起こらなければ、損失を最小限に抑えられます。そのためには、普段からリスクが起こる原因を調べ、適切な対策を立てておくことが大切です。

たとえば、工場の機械などを定期的に点検したり、そこで働く人たちに安全についての教育をしたりすることで、事故や災害が起こる危険性を小さくすることができます。また、会社の情報を守るための対策をしっかりと行うことで、情報の流出や、悪い人がインターネットを通して攻撃してくるといった危険も抑えられます。

建物を火事から守るためには、火災報知器を設置するだけでなく、燃えやすいものを置かない、コンセントの周りに物を置かないといった対策も重要です。交通事故を防ぐためには、シートベルトの着用はもちろんのこと、安全運転を心がけ、周りの状況をよく確認しながら運転することが大切です。会社の情報漏えいを防ぐためには、パソコンにパスワードを設定するだけでなく、怪しいメールを開かない、知らない人に会社の情報を教えないといった対策が必要です。

リスクを抑えるためには、常に気を配り、地道な努力を続ける必要がありますが、会社がしっかりと経営を続けていくためには、どうしても必要な取り組みです。いつもリスクについて考え、あらかじめ対策をしておくことで、思いがけない出来事が起こった時にも対応できるのです。そうすることで、安心して事業を続け、会社を守り、従業員とその家族を守ることができるのです。

まとめ

事業を長く続けるためには、危険への備えが欠かせません。これをうまく行う方法が危険をお金で解決する手法です。大きく分けて、自分で責任を持つ方法と、他に移す方法の二つがあります。

まず、自分で責任を持つ方法では、危険が起こった時に自分で損失を負担します。会社の貯蓄を使うなどして、自力で対応します。ある程度の損失なら自分で解決できるため、費用を抑えられるのが利点です。しかし、大きな損失が出た場合は、会社の経営を圧迫する可能性もあります。

次に、他に移す方法では、保険会社などに危険を移転します。火災保険や賠償責任保険などが代表的な例です。毎月の保険料を支払うことで、大きな損失を未然に防ぐことができます。ただし、保険料という一定の出費が発生します。

どちらの方法が良いかは、会社の規模や業種、そして具体的にどんな危険に備えたいかによって異なります。それぞれの長所と短所を理解した上で、会社にとって最適な方法を選ぶ必要があります。

しかし、最も大切なのは、そもそも危険が起こらないようにすることです。日頃から、どのような危険がありうるかを調べ、対策を立てておくことが重要です。例えば、会社の設備を定期的に点検することで、事故を未然に防ぐことができます。従業員への安全教育も、事故のリスクを減らす効果があります。

危険への備えは、一度行えば終わりではありません。常に変化する世の中の状況に合わせて、見直し続ける必要があります。新しい技術や法律、競合他社の状況など、様々なことが危険に影響を与えます。定期的に危険を評価し直し、対策を改善していくことで、会社の安定した成長を支えることができます。