建物の構造級別：保険料への影響

建物の構造級別：保険料への影響

建物の構造級別：保険料への影響

保険を知りたい

先生、『建物の構造級別』ってよくわからないんですけど、簡単に説明してもらえますか？

保険アドバイザー

そうですね。建物の構造級別とは、火災保険の料金を決めるための建物のランクみたいなものだよ。火事に強い建物は保険料が安く、弱い建物は高くなるんだ。

保険を知りたい

なるほど。じゃあ、どんな建物が火事に強くて、どんな建物が弱いんですか？

保険アドバイザー

建物の外壁や屋根、柱などが何でできているかで決まるんだ。例えば、コンクリートでできた建物は木造の建物よりも火に強いから、保険料が安くなるんだよ。反対に、木造の建物は火に弱いため、保険料は高くなるんだね。

建物の構造級別とは。

火災保険などの料金を決める際に、建物の構造によって料金が変わる仕組みがあります。これを『建物の構造級別』といいます。火災が起こった際に、燃えやすさや壊れやすさは、建物の構造によって違います。そのため、外壁、屋根、床、柱などを見て、建物の構造が良いか悪いかを判断します。この良し悪しの区分によって、保険料が決まります。

構造級別とは

建物構造級別とは、火災保険において建物の構造を燃えやすさや壊れやすさで等級分けしたものです。この等級は、火災保険の保険料を計算する上で非常に大切な要素となります。頑丈で火災に強い建物は保険料が安く、燃えやすい建物は保険料が高くなります。

保険会社は、それぞれ独自の基準を設けて建物の構造級別を評価しています。しかし、どの保険会社でも共通して、建物の外壁、屋根、床、柱などの構造や、使われている材料をもとに等級を決めています。一般的には、耐火構造、準耐火構造、木造といった種類に大別され、さらに細かい等級が設定されています。

耐火構造の建物は、コンクリートや鉄骨などを用いて建てられており、火に強く、燃え広がりにくい構造です。そのため、最も等級が高く、保険料も安くなる傾向にあります。準耐火構造は、外壁や屋根などが一定の耐火性能を持っている構造です。耐火構造よりは燃えやすいですが、木造よりは燃えにくいため、中間の等級に位置付けられます。木造の建物は、木材を主要な構造材として使用しているため、最も燃えやすく、等級は低く、保険料は高くなる傾向にあります。

同じ補償内容でも、建物の構造級別によって保険料が大きく変わる可能性があります。例えば、同じ大きさの木造住宅と耐火構造のマンションでは、火災保険料に大きな差が生じることがあります。そのため、火災保険を選ぶ際には、建物の構造級別をしっかりと確認することが大切です。建物の設計図書などで構造を確認したり、保険会社に問い合わせることで、ご自身の建物の構造級別を知ることができます。構造級別を理解し、最適な火災保険を選び、大切な住まいを守りましょう。

構造級別	材質	燃えやすさ	保険料
耐火構造	コンクリート、鉄骨など	燃えにくい	安い
準耐火構造	外壁や屋根に耐火性能を持つ	中程度	中間
木造	木材	燃えやすい	高い

保険料への影響

家屋を守る火災保険の掛け金は、建物の構造によって大きく変わります。火災に対する強さによって等級が分けられており、この等級が保険料に直接影響するのです。

頑丈な建物は、火事に強い構造です。例えば、鉄筋コンクリート造や鉄骨造といった耐火構造の建物は、火災が発生しても燃え広がりにくく、被害を抑えられます。そのため、こうした火災に強い建物は、保険料が安く設定されているのです。

反対に、木造建築物のように燃えやすい材料で作られた建物は、火災に弱く、一度火事が起きるとあっという間に燃え広がり、大きな被害に繋がる恐れがあります。火災リスクが高い木造建築物は、保険料が高く設定されるのは、そのためです。

このように、保険会社は建物の構造を見て、火事になる危険性を評価し、保険料を計算しています。つまり、火災に強い建物ほど等級が高く、保険料は安くなり、火災に弱い建物ほど等級は低く、保険料は高くなる関係にあります。

これから火災保険に入ろうと考えている方は、まずご自宅の構造の等級を確認し、保険料への影響をきちんと理解しておきましょう。建物の構造を強化することで等級を上げ、保険料を安くできる場合もあるので、保険会社に相談してみるのも良いでしょう。例えば、木造住宅でも、耐火性の材料を使うことで火災リスクを減らし、保険料の割引を受けられることがあります。

建物の構造	火災に対する強さ	等級	保険料	例
耐火構造（鉄筋コンクリート造、鉄骨造など）	強い	高い	安い	–
木造	弱い	低い	高い	–

補足

建物の構造を強化することで等級を上げ、保険料を安くできる場合がある。
木造住宅でも、耐火性の材料を使うことで火災リスクを減らし、保険料の割引を受けられることがある。

構造級別の種類

建物は、火災に対する強さによっていくつかの種類に分けられます。この分け方を構造級別といい、建物の外壁、屋根、床、柱など主要な部分に使われている材料によって決まります。大きく分けると、耐火構造、準耐火構造、木造の三種類があります。

まず、耐火構造は、コンクリートや鉄骨などの燃えない材料で出来ています。火にとても強く、火災が起きても燃え広がるのを防ぎ、被害を小さくすることができます。そのため、火災保険の保険料は最も安くなることが多いです。

次に、準耐火構造は、外壁や屋根などが燃えない材料で覆われています。木造に比べると火に強く、燃え広がりにくいのが特徴です。保険料は耐火構造よりは高くなりますが、木造よりは安く設定されます。木造よりは火に強く、耐火構造よりは火に弱いため、保険料もその中間の金額に設定されていると言えます。

最後に、木造は、木材を主な材料として建てられています。火に弱く、一度火事が起きるとあっという間に燃え広がってしまいます。そのため、保険料は最も高くなるのが一般的です。火災が起きた際の危険度が高い分、保険料でカバーしなければならない金額も大きくなるからです。

これらの構造級別は、保険会社によってさらに細かく分けられている場合もあります。例えば、木造建築でも、燃えにくい材料を使っている場合は、普通木造よりも安い保険料が適用されることがあります。このように、建物の構造によって保険料が変わるため、建物の構造をよく理解しておくことが大切です。

構造級別	主な材料	耐火性	保険料
耐火構造	コンクリート、鉄骨など	最も強い	最も安い
準耐火構造	外壁や屋根は不燃材、その他は木造も可	木造より強く、耐火構造より弱い	木造より安く、耐火構造より高い
木造	木材	最も弱い	最も高い
（参考）燃えにくい材料を使った木造	燃えにくい材料と木材	普通木造より強い	普通木造より安い

確認方法

火災保険に加入する際、建物の構造級別を把握することは保険料の算定に直結するため、大変重要です。構造級別とは、建物の耐火性能を表す指標であり、火災保険料は耐火性能が高いほど安価になります。では、どのようにしてこの構造級別を確認すれば良いのでしょうか？いくつかの方法があるので、ご紹介します。

まず、お手元にある書類で確認できる方法として、火災保険証券があります。既に火災保険に加入している場合は、保険証券に建物の構造級別が記載されているはずです。契約内容を確認するついでに、構造級別も見ておきましょう。また、固定資産税評価証明書も確認してみましょう。こちらは市町村役場で取得できます。証明書には建物の構造が記載されており、例えば「木造」や「鉄筋コンクリート造」といった表記があります。これらを基に構造級別を推測することができます。さらに、建物の設計図書にも構造に関する詳細な情報が記載されています。設計図書は、建築時に作成されるもので、建物の構造や材料などが細かく記されています。

もしこれらの書類が見つからない場合は、建物の建築業者や不動産会社に問い合わせてみましょう。彼らは建物の建築や売買に関わる情報を保有しているので、構造級別についても知っているはずです。問い合わせる際は、建物の所在地や建築年などの情報を伝えることで、スムーズに確認を進めることができます。また、自治体の建築指導課に問い合わせるのも一つの手です。建築指導課は、地域の建物の建築に関する情報を管理しています。建物の所在地や建築年などを伝えれば、構造級別に関する情報を提供してくれる場合があります。

このように、建物の構造級別を確認する方法はいくつかあります。自分に合った方法で確認し、適切な火災保険を選び、火災による損害に備えましょう。

確認方法	入手先/問い合わせ先	備考
火災保険証券	お手元	既に火災保険に加入している場合
固定資産税評価証明書	市町村役場	建物の構造が記載されている
建物の設計図書	お手元（もしくは建築会社）	建物の構造や材料などが詳細に記載されている
問い合わせ	建物の建築業者/不動産会社	建物の所在地や建築年などの情報を伝える
問い合わせ	自治体の建築指導課	建物の所在地や建築年などの情報を伝える

まとめ

住まいやお店などの建物にかける火災保険の料金を決める際に、とても大切なのが建物の構造による等級分けです。これは火災に対する強さによって建物をランク付けしたもので、この等級によって保険料が大きく変わってきます。

建物の構造は、大きく分けて耐火構造、準耐火構造、木造構造などに分類されます。コンクリートや鉄骨でできた耐火構造の建物は、火に強く燃えにくいため、火災が起きても被害が小さくて済みます。一方、木でできた木造構造の建物は、火に弱く燃え広がりやすいため、大きな被害に繋がる恐れがあります。準耐火構造の建物は、その中間の性質を持っています。

火災保険の料金は、この構造の等級が高いほど安くなり、低いほど高くなります。これは、火事になった場合にどの程度の被害が出るのかを想定して計算されているからです。つまり、火災に強い建物ほど保険料は安く、火災に弱い建物ほど保険料は高くなる仕組みです。

そのため、火災保険を選ぶ際には、自分の建物の構造がどの等級に当てはまるのかをきちんと確認することが重要です。建物の構造をより火に強いものにすることで等級を上げ、保険料を安くすることも可能です。

建物の構造等級は、既に加入している火災保険の証券や、固定資産税の評価証明書、設計図などで確認できます。もしこれらの書類が見つからない場合は、建物を建てた建築業者や不動産会社、あるいは市役所や区役所などの建築指導課に問い合わせれば教えてもらえます。

火災保険は、万一火事になった時の備えとして大切なものです。建物の構造と保険料の関係を理解し、自分に合った保険を選ぶことで、安心して毎日を過ごすことができます。