備えあれば憂いなし!三大疾病保険

生命保険

備えあれば憂いなし!三大疾病保険

保険を知りたい

先生、生命保険の三大疾病って、どんな病気のことですか?

保険アドバイザー

いい質問だね。三大疾病とは、がん、急性心筋梗塞、脳卒中の3つの病気のことだよ。どれも命に関わる重い病気なんだ。

保険を知りたい

国が定めている五つの病気の中に入っている3つということですか?

保険アドバイザー

その通り!国が国民の健康のために特に医療が必要と決めた五つの病気(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、精神疾患)のうち、三大疾病はがん、脳卒中、急性心筋梗塞の3つにあたるんだ。なので、とても重要な病気として考えられているんだよ。

三大疾病とは。

生命保険でいう『三大疾病』とは、がん、心臓の筋肉が急に壊死する急性心筋梗塞、そして脳卒中の三つの病気のことです。国としては、国民が健康に暮らせるよう、特に幅広く、そして長く医療を提供する必要があると認めている病気として、がん、脳卒中、急性心筋梗塞の他に、糖尿病と心の病も合わせて五つの病気を定めています。『三大疾病』はこの五つの病気のうち、三つにあたります。三大疾病保障保険(保険会社によっては『特定疾病保障保険』などといった呼び方をすることもあります)とは、三大疾病で定められた状態になった時に、生きているうちに死亡保険金と同じ金額の三大疾病保険金を受け取ることができる保険です。

三大疾病とは

三大疾病とは

命に関わる大きな病気として、よく『三大疾病』という言葉が使われます。これは、生命保険の分野で特に注目されている、『がん(悪性新生物)』、『急性心筋梗塞』、『脳卒中』の三つの病気を指します。これらは、広く国民の健康を守るために、国(厚生労働省)が特に力を入れて、医療を提供していくべき病気として、法律で定められています。

実は、国が定めた主な病気はこの三つだけでなく、『糖尿病』と『心の病気(精神疾患)』を含めた五つになります。その中でも、がん、急性心筋梗塞、脳卒中の三大疾病は、かかる人が特に多く、治療や療養に長い期間がかかることが多く、家計への負担も大きいため、重点的に備えるべき病気として考えられています。

がんは、体の細胞が異常に増殖して、周囲の組織を破壊したり、他の臓器に転移したりする病気です急性心筋梗塞は、心臓の筋肉に血液を送る血管(冠動脈)が詰まってしまい、心臓の筋肉が壊死してしまう病気です。突然死につながることもある恐ろしい病気です。脳卒中は、脳の血管が詰まったり破れたりすることで、脳の機能が損なわれる病気です。後遺症が残ることもあり、生活に大きな支障をきたす可能性があります。

この三大疾病は、現代社会の生活様式の変化や高齢化などの影響で、かかる危険性は年々高まっています。だからこそ、もしもの時に備えて、三大疾病について正しく理解し、適切な対策を講じておくことが大切です。生命保険などで保障内容を確認するなど、経済的な備えを検討することも重要です。

病気 概要 特徴
がん(悪性新生物) 体の細胞が異常に増殖し、周囲の組織を破壊したり他の臓器に転移する病気 治療や療養に長期間かかることが多く、家計への負担も大きい
急性心筋梗塞 心臓の血管(冠動脈)が詰まり、心臓の筋肉が壊死する病気。突然死につながることもある。 治療や療養に長期間かかることが多く、家計への負担も大きい
脳卒中 脳の血管が詰まったり破れたりし、脳の機能が損なわれる病気。後遺症が残ることもある。 治療や療養に長期間かかることが多く、家計への負担も大きい

保障内容の確認

保障内容の確認

三大疾病保障保険は、人生における大きなリスクの一つである三大疾病、つまりがん、急性心筋梗塞、脳卒中を保障するものです。これらの病気になった際に、死亡保険金と同じ金額を受け取ることができるため、治療費や生活費の負担を軽減し、安心して治療に専念することができます。

この保険は、三大疾病と診断された場合に保険金が支払われるという基本的な仕組みは変わりませんが、保険会社や商品によって保障の範囲や内容が異なるため、注意が必要です。例えば、がんの場合、初期のがんである上皮内新生物を保障の対象外としている商品もあれば、一定の条件を満たせば保障の対象とする商品もあります。また、がんの種類や進行度によっても、保険金の支払額が変わる場合もあります。

急性心筋梗塞や脳卒中についても、保障の範囲が商品によって異なります。具体的な診断基準や後遺症の程度によって、保険金が支払われるかどうかが判断されます。例えば、軽い後遺症が残った場合でも、一定の基準を満たしていれば保険金が支払われる商品もあれば、重い後遺症が残った場合のみ保険金が支払われる商品もあります。

このように、三大疾病保障保険は、各社各様です。そのため、保険に加入する際は、保障内容を細かく確認することが重要です。「がん」と一言で言っても、どの種類のがんが保障対象なのか、「脳卒中」と言ってもどの程度の症状で保障されるのか、保険金の支払い条件は何かなどをしっかりと確認しましょう。また、パンフレットや約款だけでなく、保険会社の担当者に直接説明を聞き、疑問点を解消することも大切です。契約前に不明点があれば、遠慮なく保険会社に問い合わせて、十分に納得した上で加入するようにしましょう。将来の安心のために、事前の確認を怠らないようにしましょう。

項目 内容
保障対象 がん、急性心筋梗塞、脳卒中
保険金支払のタイミング 三大疾病と診断された場合
保障内容の注意点 保険会社や商品によって保障範囲や内容が異なる。がんの場合、上皮内新生物の扱い、がんの種類・進行度による支払額の違いなど。急性心筋梗塞や脳卒中の場合、診断基準や後遺症の程度による支払可否の違いなど。
保険加入時の注意点
  • 保障内容の詳細確認(がんの種類、脳卒中の症状の程度、保険金支払い条件など)
  • パンフレット・約款だけでなく担当者からの説明も聞く
  • 疑問点を解消し、納得した上で加入する

保険料の仕組み

保険料の仕組み

三大疾病保障保険の掛け金は、いくつもの要素が絡み合って決まります。まず、年齢です。年齢を重ねるほど、三大疾病にかかる危険性が高くなるため、掛け金も高くなるのが一般的です。次に、性別も影響します。男性と女性では、病気のかかりやすさが異なるため、掛け金にも差が出ることがあります。そして、健康状態です。健康に問題がある方は、そうでない方に比べて掛け金が高くなる場合があります。

保障内容も掛け金を左右する大きな要因です。保障範囲が広く、手厚い内容であればあるほど、掛け金は高くなります。例えば、入院日額が高額である、手術給付金が多くもらえるといった場合です。また、保険金が支払われる金額、つまり保険金額も掛け金に影響します。当然、保険金額が高いほど、掛け金も高くなります。

掛け金の支払い方には、いくつかの種類があります。まず、一生涯払い続ける終身払いがあります。これは、生きている限り掛け金を払い続ける方法です。次に、一定の期間だけ掛け金を払い込む有期払いがあります。例えば、60歳までなど、あらかじめ決められた期間だけ掛け金を支払います。最後に、保険期間が始まる前に、まとめて掛け金を支払う一時払いがあります。

それぞれの支払い方には、良い点と悪い点があります。終身払いは、掛け金が一生涯固定されているため、将来の保険料上昇リスクを避けることができますが、総支払額は高くなる傾向があります。有期払いは、一定期間で支払いが完了するため、その後の家計負担を軽減できますが、掛け金は終身払いに比べて高くなることが多いです。一時払いは、一度支払えばその後は支払いが不要ですが、まとまったお金が必要になります。

どの支払い方が自分に合っているかは、将来の収入や支出、そして生活設計をよく考えて決める必要があります。無理なく払い続けられる金額で、必要な保障が受けられるように、しっかりと検討しましょう。将来の生活に不安を感じることなく、安心して暮らせるように、保険を活用していくことが大切です。

要素 詳細
年齢 年齢が高いほど掛け金は高くなる傾向
性別 性別によって掛け金が異なる場合がある
健康状態 健康状態によって掛け金が異なる場合がある
保障内容 保障範囲が広く、手厚いほど掛け金は高くなる
保険金額 保険金額が高いほど掛け金は高くなる
支払い方法 終身払い、有期払い、一時払いの種類がある
終身払い 一生涯払い続ける。将来の保険料上昇リスクを避けることができるが、総支払額は高くなる傾向。
有期払い 一定期間払い込む。一定期間で支払いが完了するため、その後の家計負担を軽減できるが、掛け金は終身払いに比べて高くなることが多い。
一時払い 保険期間前にまとめて支払う。一度支払えばその後は支払いが不要だが、まとまったお金が必要。

他の保険との関係

他の保険との関係

三大疾病保障は、大きな病気になった際の出費に備えるためのものです。この保障は、単独の保険として契約することも、既に加入している他の保険に追加することもできます。例えば、死亡時に保険金が支払われる生命保険に、三大疾病保障を特約として付けることができます。これにより、死亡保障に加えて、がん、脳卒中、急性心筋梗塞といった三大疾病と診断された場合にも保険金を受け取ることができ、より手厚い備えとなります。

既に他の保険に入っている方は、新しい保険に入る前に、保障内容が重複していないか注意深く確認することが大切です。例えば、既に医療保険で入院費や手術費が保障されている場合、三大疾病保障で同じ内容を保障する必要はありません。保障が重複すると、必要以上に保険料を支払うことになってしまいます。無駄な出費を抑えるためにも、保障内容をよく見直しましょう。

また、三大疾病保障を考える際には、公的な医療保険制度についても理解しておくことが重要です。国民健康保険や社会保険などの公的医療保険には、高額療養費制度があります。これは、医療費の自己負担額が高額になった場合、一定の金額を超えた部分を払い戻してくれる制度です。この制度を利用することで、自己負担額を抑えることができます。三大疾病で高額な医療費がかかった場合でも、高額療養費制度を活用することで、経済的な負担を軽減できる可能性があります。そのため、三大疾病保障に入る際は、公的な制度とのバランスを考え、自分に必要な保障額を適切に見極めることが重要です。過剰な保障は保険料の負担を増やすだけですので、現状の保障内容と公的制度でカバーできる範囲を把握した上で、不足分を三大疾病保障で補うようにしましょう。

項目 内容
三大疾病保障の役割 がん、脳卒中、急性心筋梗塞といった三大疾病と診断された際の経済的負担を軽減する。
契約方法 単独の保険または他の保険の特約として契約可能。
保障内容の重複に注意 既に加入している保険との保障内容の重複を確認し、無駄な保険料支払いを避ける。
公的医療保険制度の活用 高額療養費制度などを理解し、自己負担額を軽減する。
適切な保障額の設定 公的制度でカバーできる範囲を把握し、不足分を三大疾病保障で補う。過剰な保障は保険料負担を増やす。

適切な保障を選ぶ

適切な保障を選ぶ

人生には、病気や怪我など、予期せぬ出来事が起こる可能性があります。特に、がん、脳卒中、急性心筋梗塞といった三大疾病は、長期の治療が必要となる場合が多く、医療費の負担も大きくなります。このような万が一の事態に備えて、経済的な支えとなるのが三大疾病保障保険です。

三大疾病保障保険は、診断給付金を受け取ることができるため、治療費以外にも、生活費や療養費など、幅広い用途に活用できます。三大疾病に罹患した場合、収入が減少する可能性も考えられます。三大疾病保障保険に加入しておけば、治療に専念できるだけでなく、生活の安定を維持することにも繋がります。

しかし、三大疾病保障保険は、商品によって保障内容や保険料が大きく異なります。そのため、複数の保険会社の商品を比較検討することが大切です。保障内容だけでなく、保険料の支払い方法や更新の有無なども確認しましょう。インターネットで各社の商品を比較したり、資料請求をして詳細を確認したりするのも良いでしょう。

また、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも一つの方法です。専門家は、個々の状況やニーズに合わせて、最適な保障内容を提案してくれます。自分自身では判断が難しい場合や、より詳しい情報を知りたい場合は、専門家の意見を参考にすると良いでしょう。

さらに、ライフステージの変化に合わせて保障内容を見直すことも重要です。結婚や出産、住宅購入など、人生の転機には、必要な保障額も変わってきます。定期的に保障内容を確認し、必要に応じて見直しを行うことで、常に適切な保障を維持し、安心して暮らすことができるでしょう。

三大疾病保障保険のメリット 注意点
  • 三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)と診断された場合、診断給付金を受け取ることができる。
  • 治療費だけでなく、生活費や療養費など、幅広い用途に活用できる。
  • 治療に専念でき、生活の安定を維持できる。
  • 商品によって保障内容や保険料が大きく異なるため、複数の保険会社の商品を比較検討する必要がある。
  • 保険料の支払い方法や更新の有無なども確認する必要がある。
  • ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも有効。
  • ライフステージの変化に合わせて保障内容を見直すことが重要。

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